وام مشاغل خانگی: نحوه دریافت وام مشاغل خانگی

وام مشاغل خانگی تسهیلاتی است که دولت برای حمایت از کسب و کارهای خانگی به متقاضیان واجد شرایط ارائه می دهد. این وام می تواند برای راه اندازی یا توسعه کسب و کار خانگی شما مورد استفاده قرار گیرد. در مقایسه با وام‌های بانکی، صندوق آوارد صرفاً به ارائه پول محدود نمی‌شود. این صندوق، حامی و همراه شما در مسیر پیشرفت و تعالی فردی است و با ارائه آموزش‌ها، مشاوره‌ها و حمایت‌های معنوی، بستر لازم برای شکوفایی استعدادها و توانایی‌هایتان را فراهم می‌کند.
با آوارد، وام خود اشتغالی صرفاً ابزاری برای شروع کار نیست، بلکه کلیدی برای گشودن درب‌های موفقیت و شادکامی در زندگی شخصی و حرفه‌ای شما خواهد بود.

شرایط دریافت وام:

•    متقاضی باید در سامانه ملی مشاغل خانگی ثبت نام کند و کد رهگیری دریافت کند.
•   متقاضی نباید شاغل در دستگاه های دولتی، نیروهای مسلح و یا بازنشسته و از کار افتاده آنها باشد.
•   متقاضی باید گواهی مهارت یا توجیه فنی و یا پروانه فعالیت معتبر از مراجع ذیصلاح را ارائه کند.
•   متقاضی باید طرح توجیهی (معرفی شغل، بازار هدف، پیش بینی درآمد و هزینه و ...)  ارائه کند.
•   ارائه ضامن معتبر یا وثیقه ملکی یا تعهد زنجیره ای طبق ضوابط و مقررات مربوطه

انواع وام‌های مشاغل خانگی

دولت برای حمایت از کارآفرینی و اشتغال‌زایی در خانه، وام‌های مشاغل خانگی را با شرایطی مانند عدم اشتغال در بخش دولتی، ثبت‌نام در سامانه ملی مشاغل خانگی و ارائه طرح توجیهی به واجدان شرایط ارائه می‌دهد. این وام‌ها در قالب وام‌های خوداشتغالی، توسعه کسب‌وکار و تجهیزات و ماشین‌آلات با نرخ سود کم و بازپرداخت مناسب به متقاضیان کمک می‌کنند تا با ایده‌های خود در خانه شغل ایجاد کنند و به رونق کسب و کارهای خانگی کمک کنند.

شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام مشاغل خانگی
وام مشاغل خانگی تسهیلاتی است که دولت برای حمایت از کارآفرینی و اشتغال‌زایی در خانه به واجدان شرایط ارائه می‌دهد. این وام را می‌توان برای راه‌اندازی یا توسعه کسب و کار خانگی خود استفاده کرد.

شرایط دریافت وام:

•  عدم اشتغال در بخش دولتی: متقاضی نباید در هیچ ارگان دولتی به صورت رسمی، قراردادی، پروژه‌ای و ... مشغول به کار باشد. بازنشستگان دولتی از این شرط مستثنی هستند.
•   ثبت نام در سامانه: ثبت نام در سامانه ملی مشاغل خانگی و احراز هویت در سامانه درگاه ملی مجوزها الزامی است.
•   ارائه گواهی مهارت: متقاضی باید در زمینه فعالیت خود مهارت داشته باشد و گواهی آن را در سامانه بارگذاری کند.
• سکونت در محل فعالیت: سکونت در محل راه‌اندازی کسب و کار و عدم دریافت وام خوداشتغالی قبلی از سایر سازمان‌ها ضروری است. محل سکونت باید با نوع فعالیت مطابقت داشته و برای همسایگان مزاحمتی ایجاد نکند.
•   شرایط سنی و مدارک: حداقل سن 18 سال، ارائه گواهی عدم سوء پیشینه، کارت پایان خدمت و ضامن (حداقل یک ضامن برای وام 150 میلیونی)

شرایط عمومی:

•  تابعیت ایران
•   سن بالای 18 سال
•   عدم سابقه چک برگشتی و بدهی معوق
•    تأییدیه از نهادهای مرتبط (مانند اداره کار یا سازمان فنی و حرفه‌ای)
•    ارائه طرح توجیهی دقیق

مدارک مورد نیاز:

•    کپی شناسنامه و کارت ملی
•     تأییدیه سکونت
• طرح توجیهی کسب و کار
•   ضمانت وام
•  مجوزهای لازم (مانند مجوز فعالیت از اداره کار)

مبلغ و نرخ سود وام، دوره بازپرداخت و سایر شرایط آن توسط هر بانک به طور جداگانه تعیین می‌شود.
متقاضیان موظف به ارائه گزارش عملکرد به دستگاه اجرایی مربوطه هستند.
برای اطلاعات بیشتر و دقیق‌تر به سامانه ملی مشاغل خانگی و یا دستگاه‌های اجرایی مربوطه در استان خود مراجعه کنید.

مزایای وام مشاغل خانگی

حمایت مالی از ایده‌های خلاقانه: وام مشاغل خانگی به شما امکان می‌دهد تا با ایده‌های خود در خانه شغل ایجاد کنید و به استقلال مالی برسید.
ایجاد اشتغال و کارآفرینی: با دریافت این وام می‌توانید برای خود و دیگران شغل ایجاد کنید و به رونق اشتغال در جامعه کمک کنید.
دسترسی به سرمایه: اگر برای راه‌اندازی یا توسعه کسب و کار خانگی خود به سرمایه نیاز دارید، وام مشاغل خانگی می‌تواند راهگشای شما باشد.
سود کم و بازپرداخت مناسب: این وام‌ها با نرخ سود کم و بازپرداخت مناسب ارائه می‌شوند تا فشار مالی بر روی شما کمتر باشد.
معافیت‌های مالیاتی (در برخی موارد): در برخی موارد، دریافت‌کنندگان وام مشاغل خانگی از معافیت‌های مالیاتی نیز بهره‌مند می‌شوند.
آموزش‌های جانبی: برخی از سازمان‌ها در کنار ارائه وام، آموزش‌های جانبی را نیز به متقاضیان ارائه می‌دهند که به ارتقای مهارت و دانش شما کمک می‌کند.

مراحل دریافت وام مشاغل خانگی

ثبت نام در سامانه ملی مشاغل خانگی: اولین قدم برای دریافت وام، ثبت نام در سامانه ملی مشاغل خانگی است.
ارائه مدارک و طرح توجیهی: پس از ثبت نام، باید مدارک مورد نیاز و طرح توجیهی کسب و کار خود را به دستگاه اجرایی مربوطه ارائه دهید.
بررسی مدارک و مصاحبه: مدارک شما توسط دستگاه اجرایی بررسی می‌شود و در صورت واجد شرایط بودن، برای مصاحبه دعوت خواهید شد.
معرفی به بانک عامل: در صورت موفقیت در مراحل قبلی، به بانک عامل معرفی می‌شوید تا مراحل نهایی دریافت وام را طی کنید.

بانک‌ها و مؤسسات ارائه‌دهنده وام مشاغل خانگی

در راستای حمایت از اشتغال‌زایی و کارآفرینی در سطح کشور، برخی از بانک‌ها اقدام به ارائه وام‌های خود اشتغالی به متقاضیان واجد شرایط می‌کنند. این تسهیلات با هدف توانمندسازی افراد و ایجاد فرصت‌های شغلی جدید در قالب مشاغل خانگی و کسب‌وکارهای کوچک به متقاضیان واجد شرایط ارائه می‌شود.
در این بخش، به بررسی اجمالی وام‌های خود اشتغالی سه بانک منتخب شامل بانک مسکن، بانک سپه و بانک ملی می‌پردازیم:
1. بانک مسکن:

•  سقف وام: 20، 50 و 100 میلیون تومان (فردی) و 2 میلیارد تومان (کارفرمایی)
•   نرخ سود: 4 درصد
•   مدت زمان بازپرداخت: 84 ماه (فردی) و 60 ماه (کارفرمایی)
•    ضمانت: ضامن رسمی و سند ملک
•   نیاز به سپرده: 100 هزار تومان
•     معرفی‌نامه: از سازمان بهزیستی، بنیاد شهید و امور ایثارگران، کمیته امداد امام خمینی و یا وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی

2. بانک سپه:

•     سقف وام: 100 میلیون تومان
•   نرخ سود: 4 درصد
•   مدت زمان بازپرداخت: 84 ماه
•     ضمانت: ضامن رسمی و سند ملک
•     نیاز به سپرده: دارد
•   معرفی‌نامه: کمیته امداد

3. بانک ملی:

•    سقف وام: 100 میلیون تومان (فردی) و 2 میلیارد تومان (کارفرمایی)
•   نرخ سود: 4 درصد
•     مدت زمان بازپرداخت: 84 ماه (فردی) و 60 ماه (کارفرمایی)
•   ضمانت: ضامن رسمی و سند ملک
•     نیاز به سپرده: ندارد

نکات مهم در دریافت وام مشاغل خانگی

•    متقاضیان دریافت وام‌های خود اشتغالی ملزم به ارائه مدارک و مستندات لازم و همچنین طرح توجیهی کسب‌وکار خود به بانک مربوطه هستند.
•     شرایط دقیق وام‌ها از جمله سقف وام، نرخ سود، مدت زمان بازپرداخت و مدارک مورد نیاز ممکن است در طول زمان و با توجه به بخشنامه‌های بانک‌ها تغییر کند.
•    متقاضیان محترم برای دریافت اطلاعات به روز و دقیق در خصوص وام‌های خود اشتغالی می‌توانند به وب‌سایت رسمی بانک‌های مورد نظر مراجعه و یا با کارشناسان مربوطه در شعب بانک‌ها تماس حاصل نمایند.

سخن آخر
کسب و کار خانگی می‌تواند راه مناسبی برای شروع کسب و کار با سرمایه و ریسک کمتر باشد. اگرچه دریافت وام از بانک‌ها برای این نوع کسب و کار ممکن است مشکل و پیچیده باشد، اما می‌توان از مزایای صندوق خانوادگی آورد بهره برد. این صندوق شرایط ویژه‌ای برای اعطای وام‌های مناسب به افراد برای خود اشتغالی فراهم می‌کند. این امر می‌تواند راه حل خوبی برای تأمین مالی کسب و کارهای خانگی باشد. 
در کنار این منبع مالی، موارد دیگری مانند انتخاب مهارت‌های مناسب، شناخت بازار، مدیریت مالی صحیح، تبلیغات مؤثر و ارتباط با مشتریان نیز در موفقیت کسب و کار خانگی نقش مهمی دارند.

سوالات متداول
1.چه افرادی می‌توانند از وام اشتغال‌زایی آوارد استفاده کنند؟
وام اشتغال‌زایی آوارد برای افرادی در نظر گرفته شده است که قصد دارند کسب و کار خود را آغاز کنند یا کسب و کار موجود خود را توسعه دهند. این وام به افراد با ایده‌های کارآفرینی و انگیزه برای شروع و توسعه کسب و کار اعطا می‌شود. 

2.چه میزان وام اشتغال‌زایی در آوارد در نظر گرفته شده است؟
میزان وام اشتغال‌زایی در آوارد شرایط خاصی دارد. البته این میزان وام بسته به طرح کسب و کار فرد، توانایی‌ها و نیازهای متقاضی متفاوت خواهد بود. صندوق آوارد در بررسی هر پرونده به صورت فردی به میزان وام مورد نیاز متقاضی رسیدگی می‌کند.

3.نرخ سود وام مشاغل خانگی چقدر است؟
نرخ سود وام مشاغل خانگی 4 درصد است که نسبت به سایر وام‌های بانکی بسیار پایین‌تر است.

4.مدت زمان بازپرداخت وام بانکی برای مشاغل خانگی چقدر است؟
مدت زمان بازپرداخت وام مشاغل خانگی بین 60 تا 84 ماه است که متقاضی می‌تواند با توجه به شرایط خود، یکی از این دوره‌ها را انتخاب کند.